甘孜日報 2016年11月21日
■許錫龍
越是貧困的地區，越是金融的盲區，要讓這些地區“拔窮根”，必須“輸血”與“造血”并行，在這個過程中，金融支持不可缺少。
國家新十年扶貧綱要明確將連片特困地區作為扶貧攻堅的主戰場。這些連片特困地區大都自然條件嚴酷、交通不便，扶貧開發成本高、難度大。要讓這些地區“拔窮根”，必須“輸血”與“造血”并行，在這個過程中，金融支持不可缺少。
但現實情況是，越是貧困的地區，越是金融的盲區。農村金融基礎設施薄弱，基礎金融服務供給不足；農民貸款難、貸款貴，沒有發展的本錢。
貸款難，關鍵是農民很難提供有效擔保，金融機構擔憂風險控制。貸款貴，最直接的表現是農村貸款利率遠高于城市，農民利息負擔重。以甘肅農村為例，涉農貸款利率更高，普遍上浮超過50%。有的貧困村十幾年沒有獲得過銀行貸款，農民資金需求主要靠民間借貸，利息負擔沉重。
中西部地區農民脫貧致富，除了必要的財政支持外，需要積極創新金融支持扶貧開發的機制，吸引更多的信貸資金和社會資金參與“造血”，扶持農民發展生產。
扶貧開發，金融支持不能缺席，但“貸款難、貸款貴”的瓶頸如何突破？這需要金融機構積極探索，創新金融參與扶貧開發的模式。首先應發揮財政資金“四兩撥千斤”的作用，組建政策性擔保公司為農民貸款提供擔保，從而降低貧困地區農民貸款準入門檻，使絕大多數有生產能力的農民能夠得到金融支持。
讓農民貸款不再貴，則可以由財政全額或部分貼息，商業銀行適當讓利。各級政府、財政、農業和扶貧部門也應協助金融機構開展農戶貸款的貸前調查和貸后管理，一方面可有效減輕金融機構工作量，彌補金融機構網點、人力不足的問題，降低成本，控制風險；另一方面，也為政府的扶貧攻堅工作提供新的平臺和抓手。
金融機構還應眼睛向下，加強農村金融基礎設施建設。在調整優化物理網點布局的基礎上，大力拓展電子渠道、流動服務、委托代理等渠道，彌補農村網點少、服務能力弱的不足，消滅農村金融服務空白鄉鎮，打通農村金融服務的“最后一公里”。讓廣大農民足不出村就能方便快捷得到轉賬、小額取現、自助循環貸款等基礎性金融服務。
打通了農村金融服務的“最后一公里”，政府惠農政策就能一步到位，也能通過更加便捷的現代化金融服務渠道，吸引和帶動社會資金甚至民營資本更多地進入扶貧開發領域，真正增強貧困地區“造血”功能。
在中西部貧困地區開展金融服務，對于金融機構來說，成本高、收益小，但運用金融手段推動貧困地區經濟社會全面發展，是金融機構應該承擔的社會責任。同時，從長遠來看，在廣大中西部地區擴大服務覆蓋面，培育新的客戶群體，也將是金融機構實現可持續發展的有效途徑。
